資産1億円達成後の出口戦略、私は年4パーセントの取り崩しを考えています。
これまでこのブログでは、65歳までに資産1億円を築くことを目標に、新NISAを中心とした運用方針についてお伝えしてきました。今回は少し先の話にはなりますが、資産1億円を達成した後、その資産をどう使っていくかという出口戦略について、現時点で考えていることをまとめてみます。
出口戦略とは、これまで積み立ててきた資産を、老後の生活の中でどのように取り崩し、使っていくかという計画のことです。せっかく大きな資産を築いても、使い方を誤ると早期に資産が尽きてしまったり、逆に使い切れずに資産を残しすぎてしまったりすることもあります。
４％ルール
私が現時点で考えている方針は、年間4パーセントずつ資産を取り崩しながら、残りの資産は引き続き運用を続けるというやり方です。これはいわゆる4パーセントルールと呼ばれる考え方をベースにしています。
4パーセントルールとは、資産を年率4パーセント程度で取り崩していけば、株式や債券などで運用を続けながら、資産を大きく減らすことなく長期間にわたって生活費を確保できる可能性が高い、という考え方です。仮に資産が1億円あれば、単純計算で年間400万円、月あたり約33万円を取り崩せる計算になります。
このやり方の良い点は、資産をすべて現金化せずに運用を続けられることです。取り崩しながらも市場の成長を享受できるため、資産の寿命を延ばしやすくなります。もちろん相場が下落した年には資産の減り方が大きくなるリスクもあるため、状況に応じて取り崩し額を調整する柔軟さも必要だと考えています。
また、年金収入や退職金なども組み合わせることで、取り崩す割合をさらに抑えられる可能性もあります。65歳以降の収入源を資産の取り崩しだけに頼らず、複数の柱を持っておくことも大切にしたいポイントです。
もちろん、これから25年間の運用を経て実際に1億円を達成できるかどうかも分かりませんし、その時点での市場環境や税制、年金制度がどうなっているかによっても、最適な出口戦略は変わってくると思います。それでも、今のうちから出口までを見据えて考えておくことで、資産形成のモチベーションにもつながると感じています。
今後もこのブログでは、積立の状況とあわせて、こうした出口戦略についても継続して考えていきたいと思います。
コメント